Rentenrechner für Leibrenten
Die Unterhaltung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung kostet viel Geld – auch wenn die Immobilie abbezahlt ist. Eine Immobilie abgeben und als Absicherung fürs Alter eine lebenslange Rentenzahlung erhalten, ist der klassische Anwendungsfall der Leibrente. Leibrenten sind regelmäßige Zahlungen (beispielsweise monatlich oder jährlich), die bis zum Lebensende der Empfängerin oder des Empfängers erfolgen. Davon zu unterscheiden sind Zeitrenten, die eine periodische Zahlung über einen bestimmten Zeitraum garantieren und nicht an die Lebenslänge der Empfängerinnen und Empfänger gebunden sind. Wie sich eine Leibrente für Sie gestalten lassen kann, können Sie mit unserem Rentenrechner für Leibrenten ausprobieren – kostenlos und anonym.
Die Auswahl der jeweiligen Periodensterbetafel (ab Berichtszeitraum 2002/2004) sowie Angaben zu Kaufpreisen, Rentenhöhe, Zinsfuß, Zahlungsfrequenz, Zeitpunkt der Zahlung sowie zu Beginn und Dauer der Leibrente lassen sich variabel einstellen und sowohl für Einzelpersonen als auch für verbundene Leben ausgeben.
Bitte beachten Sie:
Die im Rentenrechner berechneten Versicherungsbarwerte basieren auf der Auswahl der jeweiligen Sterbetafel. Bei dieser Sterbetafel handelt es sich um eine sogenannte Periodensterbetafel, die die Sterblichkeitsverhältnisse für einen bestimmten Betrachtungszeitraum angibt. Eine mögliche Veränderung der Sterblichkeitsverhältnisse in den kommenden Jahren wird dabei nicht berücksichtigt.
Leibrenten sind ein Risikogeschäft - sowohl für die Empfängerin oder den Empfänger als auch für Anbieterinnen und Anbieter. Maßgebend für die Beurteilung dieses Geschäfts können viele individuelle Faktoren sein. Daher können die mathematisch-statistisch ermittelten Ergebnisse hier lediglich einen groben Orientierungswert bieten. Für die Festlegung der verschiedenen Modalitäten einer Leibrente - wie Wertsicherungsklauseln oder ein notariell grundbuchgesichertes lebenslanges Wohnrecht - sollten Sie eine Sachverständige oder einen Sachverständigen heranziehen.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Leibrente berechnet?
Als Kalkulationsgrundlage von Leibrenten dienen Versicherungsbarwerte, die auf den Sterblichkeitsverhältnissen einer Bevölkerung basieren. Gebräuchlich sind in diesem Zusammenhang auch die Begriffe "Kapitalisierungsfaktoren" oder "Leibrentenbarwertfaktoren". Ausgangspunkt für das Berechnen von Versicherungsbarwerten für Leibrenten ist in unserem Rentenrechner die sogenannte Absterbeordnung einer Sterbetafel. Sie ist nötig, um zunächst für einen Zinsfuß sogenannte Kommutationszahlen zu ermitteln. Diese werden dann für die Bestimmung der Versicherungsbarwerte eingesetzt. Ein gebräuchlicher Versicherungsbarwert ist der Barwert, der dem Wert einer sofort beginnenden und lebenslänglich, jährlich vorschüssig - also zu Beginn des Zahlungsintervalls - zahlbaren Leibrente für eine Person in einem bestimmten Alter entspricht.
Was ist eine Absterbeordnung?
Für die Berechnung einer Sterbetafel müssen die altersspezifischen Sterbewahrscheinlichkeiten aus den tatsächlich beobachteten Sterbefalldaten und Bevölkerungsdaten abgeleitet werden. Ausgehend von 100 000 fiktiven weiblichen beziehungsweise männlichen Lebendgeborenen, der sogenannten Sterbetafelbevölkerung, wird mithilfe der altersspezifischen Sterbewahrscheinlichkeiten berechnet, wie viele Personen des Ausgangsbestandes in einem bestimmten Alter noch leben würden. Dieser Verlauf der "Überlebenden im Alter x" wird hierbei auch als Absterbeordnung bezeichnet.
Was ist ein Versicherungsbarwert/Leibrentenbarwertfaktor und wie ermittelt man mithilfe des Wertes den Kaufpreis/Rentenbetrag?
Unter einem Barwert versteht man in der Finanzmathematik einen Wert, der künftige Zahlungen unter Anwendung eines Zinsfußes in der Gegenwart abbildet. Leibrentenbarwerte dienen somit zur Beurteilung von Leistungen, die an das Leben von Personen gebunden sind. Der Zusatz "Faktor" ergibt sich aus der gewichtenden Funktion dieses Wertes, da aus der Multiplikation des Leibrentenbarwertfaktors mit dem Rentenbetrag der Kaufpreis resultiert.
Der Kaufpreis ergibt sich aus der Multiplikation des Rentenbetrags und des Barwerts.
Kaufpreis = Rentenbetrag ⋅ Barwert
Der Rentenbetrag ergibt sich aus der Division des Kaufpreises durch den Barwert.
Rentenbetrag = Kaufpreis / Barwert
Was sind Kommutationszahlen und wo finde ich diese im Rentenrechner?
Die Kommutationszahlen sind Hilfstabellen und stellen Zwischenergebnisse zur Berechnung der Barwerte dar. In der Vergangenheit wurden diese zum Zwecke individueller Berechnungen bereitgestellt. Mit unserem Rentenrechner für Leibrenten ist dies nun nicht mehr notwendig, da der individuelle Barwert angezeigt werden kann. Bei Bedarf, stellen wir Ihnen gerne weiterhin eine individuelle Tabelle auf Anfrage zur Verfügung.